Prévoyance, épargne & retraite
Trois univers complémentaires pour préparer l'avenir et vous protéger. Choisissez celui qui vous concerne.
Le Plan Épargne Retraite (PER)
Depuis 2019, toute personne peut ouvrir un Plan Épargne Retraite : salarié, agent territorial, travailleur non salarié (TNS)… Voici ses trois grands avantages.
Avantage fiscal
Vous épargnez tout en réduisant votre imposition : les primes versées sont déductibles de votre revenu imposable.
Épargne disponible avant la retraite
En cas d'achat de votre résidence principale, d'invalidité, de surendettement…
Flexibilité à la sortie
Au terme, vous percevez votre épargne en rente, en capital, ou en capital fractionné.
Le bon réflexe : regardez sur votre dernier avis d'imposition, rubrique « Plafond épargne retraite, plafond non utilisé », la somme que vous pouvez encore verser (déduction possible jusqu'aux 5 dernières années). Elle viendra augmenter votre capital retraite et sera déduite de vos impôts.
L'assurance vie
Un placement souple pour faire fructifier votre épargne à votre rythme, préparer un projet et transmettre dans un cadre fiscal avantageux. Découvrez l'essentiel dans la fiche ci-dessous, puis parlons de la solution adaptée à vos objectifs.
La prévoyance
La prévoyance, c'est le filet de sécurité quand la vie s'en mêle : arrêt de travail, accident, invalidité, décès. Voici les principaux produits que je peux vous proposer.
- Complément IJ hospitalisation
- Garantie accidents de la vie (GAV)(fiche PDF)
- Assurance scolaire
- Responsabilité civile
- Assurance dépendance
- Garantie décès, obsèques
- TNS Prévoyance (avocat, infirmière libérale…)
- Prévoyance entreprise
- Garantie hommes clés
Les questions qu'on se pose rarement (à tort)
- Un arrêt de travail long : que touchez-vous vraiment après le 90ᵉ jour ?
- Une invalidité : votre pouvoir d'achat tient-il le choc sur 10, 20 ans ?
- Un décès : vos proches peuvent-ils rester dans le logement, finir les études des enfants ?
- Vous êtes indépendant, agent territorial, ou salarié : les règles ne sont pas les mêmes.
Ma méthode, en clair
- 1On fait le point sur ce que vous avez déjà (employeur, régime, contrats en cours).
- 2On identifie les vrais trous dans la raquette, chiffres à l'appui.
- 3Je vous propose une couverture qui comble ce qui manque, sans doublons inutiles.
- 4On revoit ensemble tous les 2-3 ans, ou dès qu'un changement de vie arrive.
Un doute, un changement de situation, un contrat à relire ?
Parlons-en tranquillement, sans engagement.
Me contacter